Z pewnością wiele osób jest zainteresowanych unieważnieniem swoich umów kredytowych indeksowanych do franka szwajcarskiego (CHF) i zastanawia się, jak przebiega ten proces krok po kroku. Nasza Kancelaria specjalizuje się w tego typu sprawach i chcielibyśmy Państwu przedstawić szczegółowy opis procedury.

1. Postępowanie przedsądowe

Na początek warto dokładnie przeanalizować posiadane dokumenty, aneksy, i porozumienia z bankiem. Należy zaznaczyć, że nie każda umowa kredytowa we frankach szwajcarskich bądź innej walucie obcej jest wadliwa, dlatego analiza dokumentów jest tutaj kluczowa.

Warto także sprawdzić, czy umowa zawiera tzw. klauzule abuzywne, czyli niedozwolone postanowienia. Pewnym drogowskazem jest wykaz klauzul abuzywnych przygotowany przez Rzecznika Finansowego zawierający podział na banki i lata zawarcia umowy.

2. Wniosek o wydanie zaświadczeń od banku

Jeśli stwierdzimy, że nasza umowa kredytowa zawiera postanowienia niedozwolone , powinniśmy wystąpić do banku z wnioskiem o wydanie stosownych zaświadczeń. Te dokumenty zawierają istotne informacje o naszym kredycie takie jak data wypłaty kredytu, jego kwota , zastosowany kurs przy wypłacie, pobrane opłaty, historia spłaty i wiele innych. To ważny krok, który pozwala nam uzyskać pełen obraz naszej umowy.

3. Wysłanie reklamacji i wezwania do zapłaty

Reklamacja ma dwie istotne funkcje. Po pierwsze: zawiera wezwanie do zapłaty, które stawia nasze roszczenia w stan wymagalności. Dzięki temu możemy naliczać odsetki ustawowe za opóźnienie. Po drugie: bank, odpowiadając na reklamację, potwierdza, że umowa jest ważna.

4. Wytoczenie powództwa

Jeśli bank nie odpowiada na reklamację lub jej nie uwzględnia, można przejść do kolejnego etapu, którym jest wytoczenie powództwa. W pozwie należy podać wszystkie istotne dane osobowe, określić treść roszczenia i wnioski oraz przedstawić argumentację faktyczną i prawną. Każda sprawa jest inna i wymaga indywidualnego podejścia. Koniecznym jest,także załączenie wszystkich niezbędnych dokumentów, takich jak umowa, zaświadczenia, regulaminy, i inne dowody.

5. Przesłuchanie świadków

Sąd przeprowadza postępowanie dowodowe, w trakcie którego może przesłuchać świadków. Warto wiedzieć, że świadkowie często nie pamiętają szczegółów związanego z umową kredytową sprzed kilku lat, więc ich zeznania mogą mieć niską wartość dowodową.

6. Rozprawa i przesłuchanie kredytobiorców

Na rozprawie kredytobiorcy lub ich pełnomocnicy przedstawiają swoje stanowisko i odpowiedzi na pytania sądu i przeciwnika. Sąd informuje o skutkach unieważnienia umowy, m.in. takich jak zwrot świadczeń wzajemnych.

7. Uzasadnienie wyroku

Po rozprawie sąd wydaje wyrok, który podlega uzasadnieniu na wniosek jednej ze strony złożony w terminie 7 dni. W uzasadnieniu wyroku Sąd podaje podstawy wydanego rozstrzygnięcia.

8. Postępowanie apelacyjne

Jeśli jedna ze stron nie jest zadowolona z wyroku, może wnieść apelację do sądu drugiej instancji.

9. Odpowiedź na apelację

Drugą stroną otrzymuje apelację i ma 14 dni na odpowiedź.

10. Rozprawa apelacyjna i wyrok

Sąd drugiej instancji przeprowadza rozprawę i wydaje wyrok.

11. Wezwanie banku do zapłaty

Po prawomocnym wyroku strony muszą się rozliczyć ze wzajemnych świadczeń. Wzywa się bank do zapłaty kwoty zgodnie z wyrokiem.

12. Oświadczenie o potrąceniu i wniosek o list mazalny

Jeśli bank nie chce dobrowolnie wypłacić zasądzonej kwoty, można złożyć oświadczenie o potrąceniu własnych wierzytelności z wierzytelnością banku ewentualnie alternatywnie można wszcząć postępowanie egzekucyjne, zgodnie z treścią wydanego wyroku.

13. Wykreślenie hipoteki

Po rozliczeniu się z bankiem warto złożyć wniosek w sądzie wieczystoksięgowym o wykreślenie hipoteki ustanowionej na rzecz banku.

To ogólny zarys procesu frankowego, ale warto pamiętać, że każda sprawa jest inna i wymaga indywidualnego podejścia.
Nasza Kancelaria specjalizuje się w tego typu sprawach i jesteśmy gotowi pomóc Państwu w walce z umowami zawierającymi postanowienia niedozwolone. . Skontaktuj się z Nami, a pomożemy Ci zrozumieć, jakie kroki podjąć w Twojej konkretnej sytuacji.

Jak wygląda proces frankowy krok po kroku?

Postępowanie przedsądowe

Osoby zainteresowane unieważnieniem umowy kredytu indeksowanego bądź denominowanego do waluty obcej, w szczególności do franka szwajcarskiego (CHF) bądź euro (EUR) powinny zacząć od analizy swoich dokumentów kredytowych. Nie wszystkie umowy były wadliwe, dlatego dokładna ocena dokumentacji jest kluczowa. Nasza Kancelaria specjalizuje się w prowadzeniu spraw przeciwko bankom z tytułu dochodzenia do roszczeń dotyczących kredytów hipotecznych powiązanych z walutą obcą , w tym frankiem szwajcarskim (CHF). Dokładamy wszelkich starań , aby świadczyć pomoc frankowiczom na jak najwyższym poziomie. Przeanalizujemy bezpłatnie dla Państwa całą dokumentację zarówno kredytu denominowanego, jak i kredytu indeksowanego do franka szwajcarskiego. W imieniu naszych klientów prowadzimy postępowania reklamacyjne z podmiotami rynku finansowego. Zapewniamy profesjonalną obsługę na każdym etapie postępowania: przedsądowego, sądowego i egzekucyjnego.

Pierwszym krokiem jest sprawdzenie, czy umowa zawierała niedozwolone postanowienia umowne..Istotne jest także ustalenie, czy kredytobiorca prowadził działalność gospodarczą w nieruchomości, ponieważ to wpływa na jego status i szanse w procesie.

Dla osób bez doświadczenia w prawie bankowym, warto skorzystać z usług doradztwa prawnego. I tutaj z pomocą Państwu przychodzi Nasza Kancelaria. Z uwagi na ukształtowanie się bardzo korzystnej dla frankowiczów linii orzeczniczej oraz liczbę kredytobiorców borykających się z brzemieniem kredytu pseudofrankowego warto poważnie rozważyć skorzystanie z profesjonalnych usług jakie oferuje Nasza Kancelaria.
Jeśli stwierdzimy, że umowa postanowienia niedozwolone, możemy wystąpić do banku o wydanie zaświadczeń. Te dokumenty zawierają informacje o kredycie, takie jak data wypłaty, kwota kredytu, kurs wymiany, opłaty okołokredytowe i historia spłaty. Bank ma zazwyczaj miesiąc na ich przygotowanie.

Gdy otrzymamy zaświadczenia, możemy przejść do wysłania do banku reklamacji wraz z wezwaniem do zapłaty. Reklamacja ma bardzo ważną funkcję : stawia roszczenia w stan wymagalności, co pozwala naliczyć odsetki za opóźnienie.

Wytoczenie powództwa

Powództwo w sprawie frankowej wnosi się do sądu właściwego ze względu na miejsce zamieszkania. Pozew powinien zawierać wszystkie istotne dane osobowe, określić roszczenia i argumentację faktyczną oraz prawną. Do pozwu dołącza się również dokumenty, takie jak umowę, zaświadczenia, regulaminy, aneksy i inne.

Najczęściej formułuje się roszczenia w sposób kaskadowy, wnioskując o ustalenie nieważności umowy i o zapłatę bądź wyłącznie o zapłatę. To roszczenie główne jest badane w pierwszej kolejności. W razie potrzeby można także wnioskować o odfrankowienie. Zawsze proponujemy wystąpienie przy pozwie z wnioskiem o udzielenie zabezpieczenia polegającego na wstrzymaniu spłaty rat kredytu do czasu rozstrzygnięcia sprawy.

Odpowiedź na pozew i replika

Po złożeniu pozwu, sąd bada jego formalną poprawność. Następnie przesyła pozew do banku, któremu zazwyczaj wyznacza termin 30 dni na udzielenie odpowiedzi. Odpowiedzi banków są zwykle obszerne i wymagają czasu na analizę.

W dalszej kolejności po złożeniu odpowiedzi na pozew przez bank, Sąd kieruje sprawę na rozprawę. Na rozprawie, która jest etapem sądowego postępowania dowodowego, przesłuchuje się świadków i przedstawia argumenty stron.

Rozprawa i przesłuchanie kredytobiorców

Rozprawa odbywa się w Sądzie, gdzie kredytobiorcy muszą stawić się osobiście bądź zdalnie w zależności od decyzji Sądu, co do trybu rozprawy. W przypadku rozpraw zdalnych uczestniczymy z kredytobiorcą w rozprawie w siedzibie Kancelarii. Sąd zadaje pytania, a także pozwala stronom przedstawić swoje stanowiska. Sędzia informuje również o skutkach unieważnienia umowy.

Po przesłuchaniu kredytobiorców, sąd udziela głosu pełnomocnikom stron, którzy przedstawiają swoje argumenty i wnioski.

Następnie sąd wydaje wyrok bądź wyznacza termin publikacji.

Uzasadnienie wyroku

Po wydaniu wyroku, strony mają 7 dni na złożenie wniosku o jego uzasadnienie. Uzasadnienie wyroku jest ważne w kontekście apelacji.

Postępowanie apelacyjne

Strona niezadowolona z rozstrzygnięcia Sądu ma 14 dni od doręczenia uzasadnienia wyroku na złożenie apelacji. Apelacja jest skierowana do sądu drugiej instancji i ma na celu ocenę, czy wyrok sądu pierwszej instancji był prawidłowy.

Odpowiedź na apelację

Strona, która nie złożyła apelacji ma możliwość złożenia odpowiedzi na apelację i przedstawienia swojego stanowiska.

Wyznaczenie terminu rozprawy apelacyjnej i wydanie wyroku przez Sąd II instancji.

Sąd drugiej instancji wyznacza termin rozprawy apelacyjnej, na której strony przedstawiają swoje argumenty. Po rozprawie sąd wydaje wyrok, który jest prawomocny.

Wezwanie Banku do zapłaty

Po wygraniu procesu, strony muszą rozliczyć się wzajemnie, tj. bank musi oddać kwotę zasądzoną w wyroku (zazwyczaj całość wpłat do banku), natomiast kredytobiorca musi zwrócić do banku kwotę kapitału udzielonego kredytu. W zależności od okoliczności danej sprawy możemy złożyć oświadczenie o potrąceniu własnych wierzytelności z wierzytelnością banku, zaś w pozostałym zakresie domagać się zapłaty, a nawet w tym zakresie wszcząć egzekucję komorniczą.

Oświadczenie o potrąceniu oraz wniosek o list mazalny

Ostatecznie, po rozliczeniu z bankiem, należy zadbać o wykreślenie hipoteki ustanowionej na rzecz banku w księdze wieczystej. Aby to zrobić, trzeba złożyć odpowiednie dokumenty oraz wniosek wieczystoksięgowy do Sądu..

Warto pamiętać, że każda sprawa frankowa jest indywidualna i może różnić się szczegółami oraz wynikami. Dlatego też zawsze warto skonsultować się z doświadczonym radcą prawnym, który pomoże w prowadzeniu sprawy i dostosuje strategię do konkretnych okoliczności. Co istotne w prowadzonych sprawach jesteśmy z kredytobiorcą na każdym etapie.